【摘 要】 介紹了國外電站工程建設中應投保的主要保險險種及其索賠情況，指出了在辦理保險和工程實施過程中應注意的問題，通過保險減輕和轉移電站工程承包的風險和損失。
【關鍵詞】 國外電站工程，保險，索賠，風險
0 前 言
在電站工程的建設中，由于工程的投資規模大，建設周期長，涉及的方面廣，在建設期間因發生意外事故，受自然力的影響，而使工程、設備、機具、材料等財產和人員遭受損害和損失的可能性較大。因此，電站工程的業主和承包商為減少和轉移這種風險可能給自己帶來的損失，通常采取對工程和人員等投保各種保險的方式，將風險轉移到保險公司，使工程由于意外事故或自然力所造成的損失得到一定程度的補償。
保險的種類很多，對于國外的電站工程，在承包合同中通常規定承包商和業主各自負責投保的保險種類。并且要求在工程開工時將自己承擔的保險的保單提交給對方。如果承包商或業主中任何一方未能按合同規定投保自己負責的保險，那么，另一方有權投保對方應投的保險，而保險費則由對方承擔。下面就國外電站工程建設中的幾種主要的保險進行闡述。
1 國外電站工程的幾種主要險種
1.1 貨物海運/空運保險(Ocean Marine/Ari Cargo Insturance)
貨物的海運、空運保險通常由承包商或者業主根據合同的規定對電廠的設備、材料從發貨地點至TRANBBS施工現場全過程的運輸過程中所發生的損失或損害進行保險。保險金額通常是所損壞貨物的重置(即重新購置)價格，而且是按“一切險”(All Risk)投保。
由于電站工程涉及的設備、材料的種類和數量繁多，設備和材料的供貨商分布在不同的國家和地區，從設備、材料出廠到運至施工現場要經過多種運輸方式的運輸，一般要經過陸運——海運/空運——陸運才能到達現場。因此，為保障設備、材料在整個運輸過程中都處于被保險范圍之內，在確認保單條款時，應盡可能使用“倉到倉”(Wearhouse to Wearhouse)條款，即從設備、材料出廠后交給第一承運人開始直到運至施工現場，不論采用任何運輸方式，包括運輸過程中的臨時儲存，都包括在保險的范圍之內。
在投保貨物運輸保險時，保險公司為減少賠償的風險，常常對電站的關鍵設備(金額大，制造周期長的設備)提出裝運的要求。如：對于海運，要求關鍵設備必須裝在船倉內，不得放置在甲板上，而且，限制同一條船上允許同時運輸關鍵設備的數量和種類，否則將提高保險費或對未遵守裝運要求的受損貨物降低賠償比例。對于保險公司的這些要求，被保險人(承包商)應根據船期和工程進度計劃的要求考慮是否接受，以便保證設備和材料按計劃要求的時間到達工地，不影響工期。
對于貨物運輸保險的索賠問題，投保人應注意保單中的有關規定。貨物運輸保險的保單中通常規定，如果運輸的貨物發生損失損害，則被保險人應在貨物到達目的地后一定時間內(如60d內)，通知保險公司和保險公司指定的代理，否則賠償金額將被打折扣。對于國外的電站工程，由于所發運的設備、材料、部件大多數都有包裝，而且數量大，品種多，到貨的時間相對集中。運到施工現場的設備、材料除精密的電器設備在倉庫內存放外，絕大多數設備和材料都是露天存放，通常承包商只是在安裝設備時才打開包裝箱。由于從到貨至設備的安裝有一段較長的時間間隔，因此，當安裝某設備時才打開包裝，當發現損壞或損失時，可能已經超出了保險單中規定的賠償期限，而得不到全額賠償。因此，貨物到達施工現場后，應及時組織人力有計劃地開箱檢查，及時發現損壞情況，并在保險單規定的期限內通知保險公司，提出索賠。
為了有效地進行索賠，在發現貨物損壞后，應及時要求保險公司或其指定的當地代理到現場或卸貨港口(如果在港口卸貨時，就已發現貨損)對損失進行鑒證。被保險人應現場損壞貨物進行拍照，并對損壞做必要的記錄。在對受損設備進行修復或重新訂購時，應特別注意記錄和保留有關費用的發票、工時表、工時費、材料費、機具使用費等費用記錄和憑證，以及為此所發生的運輸費和管理費等作為保險索賠的支持文件，提供給保險公司。
關于貨物海運/空運保險的范圍，如果由承包商負責投保，則除了電站的設備、材料外還包括承包人施工所使用的機具和設備。如果是由業主負責投保，通常不包括承包商所使用的施工機具和設備。
1.2 施工全險(All Risk Builder′sRisk)
施工全險通常是由業主或承包商根據合同規定，以業主和承包商聯合的名義，對工程現場內的工程設備、材料、建筑、設施以及在施工現場以外臨時存放或修理的設備等在施工期間由于受自然災害、意外事故、操作疏忽和過失所造成的損失和損害進行保險，包括由于騷亂和民暴所引起的損失。但通常不包括由于戰爭、內亂、核污染、罷工等政治風險引起的損失。工程全險的保險金額通常為合同總價或全部合同的可保價格。保險期限從施工開始到工程完工(即承包商拿到完工證書)為止。
投保人不同，保險的范圍也不同，如果是由業主投保，通常承包人的施工機具設備、儀器和臨時建筑等就不包括在保險范圍之內，需由承包商單獨投保。如果由承包商負責工程全險的保險，則可將自己所使用的施工機具、設備和臨時建筑等包括在保險范圍之內。
在工程的實施過程中，保險公司通常會提出有關防止意外事故發生、減少自然災害對工程造成損失的防范措施和意見，要求投保人遵守，并且會經常派人到施工現場檢查安全措施的執行情況。對于保險公司提出的合理的意見和要求，投保人或承包商應當遵守并嚴格執行。但對于有些難以實現，并且可能增加承包商額外費用的要求，作為投保人或承包商應據理力急，予以拒絕。
對于工程全險的索賠，當損害發生時，應首先采取積極的補救措施，使損失降低到最低限度，同時應盡快向保險公司發出損害通知，內容包括損害發生的時間、地點、損害的內容等，并要求保險公司派人到現場對損害進行勘查，在保險公司人員到達現場之前應盡可能保留損害現場，并作必要的拍照、錄像記錄等作為索賠的依據。在對損害進行修復，更換和重新購置的過程中，承包商(投保人)應特別注意保留和記錄所用人力(工時)、材料、設備的費用，重新購置的費用和相關的憑證，包括人員的餐飲費和管理費等。所有這些文件將作為索賠的支持性文件。對于受自然災害造成的損害，還應注意收集災害發生時當地氣象部門的氣象報告，作為索賠的文件之一。工程保險的索賠是一個繁瑣的和費時的過程，保險公司會提出這樣或那樣的問題，因此，準備好完善的索賠文件是能否盡快得到賠償的關鍵。
1.3 第三方責任險(Third Party Liability Insurance)
第三方責任險是指在施工現場或其附近進行施工的過程中，對工地或其鄰近區內的第三者造成人身或財產損失時，保險公司對業主、承包商、分包商由此應支付的賠款和發生訴訟費等進行賠償。對第三方責任險的保險金額在承包合同中通常規定最低的金額要求。第三方責任險根據承包合同規定，由承包商或者業主承保。
1.4 汽車險(第三方責任)(Automobile Liability Insurance)
在承包合同中，業主對于承包商所擁有的、租用的各種車輛包括汽車、卡車、拖車等要求投保第三方責任險，即對業主和承包商人員之外的第三方的人身和財產的損害的保險。在承包合同中通常規定最低的保險限額，通常該限額不得低于當地法律規定的最低限額。
對于承包商而言，一般除滿足業主對汽車的第三方責任的保險要求外，通常擴大對自己所擁有車輛的保險范圍，投保汽車綜合險(Private Car Comprehensive Insurance)，汽車綜合險除包括第三方責任險外，還包括自己車輛由于意外事故、自然災害、被盜等而受到損失的保險。
1.5 工人補償險(Workers Compensation)
對于國外電站工程的施工，當地法律和承包合同中都明確規定，承包商必須對其所雇傭的施工人員投保工人補償險，對施工人員在施工過程中發生意外傷亡事故進行保險。對于工程所在國家的當地雇工，承包商還應將他們納入當地的社會保障體系。對于當地的雇工所投保的工人補償的金額不得低于當地法律規定的最低限額。除此之外，有些承包合同中還規定，對承包商的雇員除投保工人補償險外，還要投保雇主責任險(Employer's Liabilit
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y)。這一保險，通常是針對工程管理人員投保的，對工程管理人員在從事工程項目的過程中發生的意外傷亡進行保險。雇主責任險的保險金額通常較高，因而保險費也就較貴。有的國家通過法律規定最低保險限額。對于當地的雇工和管理人員，通常要求在當地投保工人補償和雇主責任險。對于中國雇員可以在當地或本國投保。
2 保險中的免賠額(Deductibles)
在上述的保險種類中，除了對人身傷害的保險沒有免賠額外，其它均有一定金額的免賠額。所謂“免賠額”是指保險公司要求被保險人根據其不同的損失，自負一定的責任。這筆被保險人承擔的損失額稱為免賠額。
免賠額的大小由被保險人與保險公司根據投保金額、工程的性質以及風險情況協商而定，被保險人在投保時，應盡可能爭取較低的免賠額。
在工程保險中，免賠額應該由承包商和業主那一方承擔，對這一問題，在FIDIC“土木工程施工合同條件應用指南”中有這樣的規定：
對于工程保險中任何未包括在保險范圍內或未能從承保人那里收回的金額，應由業主和承包商根據各自的責任范圍承擔。根據FIDIC，承包商有責任彌補好由雇主風險引起的損壞，但彌補此損壞的費用可以從雇主處得到補償。
雇主的風險是指：
a.戰爭，敵對行動(不論宣戰與否)入侵，外敵行動；
b.叛亂，革命，暴動或軍事政變，篡奪政權或內戰；
c.由于任何核燃料或核燃料燃燒后的廢棄物、放射性毒氣爆炸、任何爆炸性核裝置或核成分的其它危險性能所引起的離子輻射或放射性污染。
d.以音速或超音速飛行的飛機或其它飛行裝置產生的壓力波；
e.暴亂、騷亂或混亂，但對于完全局限在承包商或其分包商雇用人員中間且是由于從事本工程而引起的此類事件除外；
f.由于雇主使用或占用合同規定提供給他的以外的任何永久工程的區段或部分而造成的損失或損害；
g.因工程TRANBBS設計不當而造成的損失或損壞，而這類設計又不是由承包商提供或由承包商負責的；
h.一個有經驗的承包商通常無法預測和防范的任何自然力的破壞作用。
在有的承包合同中，關于免賠額由那一方承擔的問題，有這樣的規定：如果損失或損害是由承包商的行為或疏忽造成的，由此產生的免賠額由承包商承擔。
在簽定承包合同時，承包商應根據有關國際慣例，在免賠額由誰承擔方面，盡可能爭取對自己有力的條款以減少自己的損失。
3 結束語
保險是國外電站工程管理中的一個重要的組成部分。保險業務直接關系到承包合同的履行、工程的順利實施和工程的經濟效益。因此，當事人應對保險業務給予高度重視，盡可能利用保險來減輕國外電站工程承包的風險和損失。
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